Guía de inversión para principiantes para que su dinero trabaje para usted

Así que ha decidido empezar a invertir. ¡Felicidades! Ya sea que esté comenzando por su cuenta, en medio de su carrera, acercándose a la edad de jubilación, o en medio de sus años dorados, esto significa que ha comenzado a pensar en su futuro financiero, y cómo se puede administrar con prudencia su capital de manera que se puede trabajar para usted.

Nadie empieza a cabo un experto, e incluso los mejores inversores en el mundo, estaban sentados en el que se encuentre.

Vamos a empezar con dos preguntas básicas:

  1. Por dónde debe empezar?
  2. ¿Cómo comenzar?

Esas dos preguntas podrían parecer desalentador, especialmente si usted ha encontrado la matriz de intimidar términos de inversión – como el precio a ganancias (P / E ratio), la capitalización de mercado para, y la rentabilidad del capital. Pero para empezar con la inversión no es tan difícil como puede parecer.

Invertir primer paso es averiguar qué tipos de activos que desea poseer

Vamos a empezar con esta verdad básica: En su esencia, la inversión es de aproximadamente que pongan dinero hoy con la expectativa de obtener más dinero en el futuro – lo cual, representa el tiempo, el ajuste por el riesgo, y la factorización de la inflación, los resultados en un compuesto satisfactoria tasa de crecimiento anual, sobre todo en comparación con los estándares considerados una “buena” inversión.

Eso es realmente ella; lo importante del asunto. Usted pone dinero en efectivo o activos ahora, con la esperanza de más dinero o bienes que vuelven a usted mañana o el próximo año, o próxima década.

La mayoría de las veces, esto se logra mejor a través de la adquisición de bienes de producción.

bienes de producción son inversiones que arrojan fuera internamente excedente de dinero de algún tipo de actividad. Por ejemplo, si usted compra una pintura, no es un activo productivo. Cien años a partir de ahora, todavía sólo tendrá el propietario del cuadro, que puede o no puede valer más o menos dinero. (Es posible, sin embargo, ser capaz de convertirlo en un activo cuasi-productiva mediante la apertura de un museo y la entrada de carga para verlo.) Por otro lado, si usted compra un edificio de apartamentos, usted no sólo tiene el edificio, pero todo el dinero en efectivo se produce a partir de alquiler y servicio de resultados durante ese siglo. Incluso si el edificio fueron destruidos después de una década, todavía tiene el flujo de efectivo de diez años de funcionamiento – que se podría haber utilizado para apoyar su estilo de vida, dada a la caridad, o reinvertido en otras oportunidades.

Cada tipo de activo productivo tiene sus propias ventajas y desventajas, peculiaridades únicas, tradiciones legales, reglas fiscales, y otros detalles pertinentes. En términos generales, las inversiones en bienes de producción se pueden dividir en un puñado de las principales categorías. Vamos a caminar a través de los tres tipos más comunes de las inversiones: acciones, bonos y bienes raíces.

Invertir en acciones

Cuando la gente habla de la inversión en acciones, por lo general significa invertir en acciones comunes, que es otra manera de describir la propiedad del negocio o patrimonio empresarial. Cuando es el propietario equidad en un negocio, usted tiene derecho a una parte de los beneficios o las pérdidas generadas por la actividad operativa de la compañía. Sobre una base agregada, las acciones han sido históricamente el activo más gratificante classfor inversores que buscan crear riqueza a través timewithout el uso de grandes cantidades de apalancamiento.

A riesgo de simplificar demasiado, me gusta pensar en inversiones de capital de negocios como procedente de una de dos sabores – privadas y que cotizan en bolsa.

Invertir en empresas financiación privada:  Estas son las empresas que no tienen un mercado público para sus acciones.

Cuando se inicia desde cero, pueden ser un asunto de alto riesgo alta recompensa para el empresario. Se llega a una idea, a establecer un negocio, ejecutar ese negocio por lo que sus gastos son menos de sus ingresos, y que crece con el tiempo, asegurándose de que está no sólo está bien compensada por su tiempo, pero que su capital también, está siendo tratado de manera justa por disfrutar de una buena rentabilidad por encima de lo que podría ganar de una inversión pasiva. Aunque el espíritu empresarial no es fácil, ser dueño de un buen negocio puede poner comida en su mesa, enviar a sus hijos a la universidad, pagar por sus gastos médicos, y permitir que se retire con comodidad.

Invertir en empresas Cotizadas:  empresas privadas a veces venden parte de sí mismos a los inversores externos, en un proceso conocido como una oferta pública inicial o IPO. Cuando esto sucede, cualquier persona puede comprar acciones y convertirse en un propietario.

Los tipos de acciones que se negocian públicamente su propiedad pueden variar en función de una serie de factores. Por ejemplo, si usted es el tipo de persona que le gusta las empresas que son el flujo de caja estable y chorro para los propietarios, que son probablemente va a ser atraídos por las acciones líderes, e incluso puede tener una afinidad por la inversión de dividendos, inversiones crecimiento de los dividendos, y el valor de la inversión.

Por otro lado, si usted prefiere una metodología de asignación de cartera más agresivo, es posible que se sienten atraídos a invertir en las acciones de las malas compañías, ya que incluso un pequeño aumento de la rentabilidad podría conducir a una parte desproporcionadamente grande salto en el precio de mercado de las acciones.

La inversión en valores de renta fija (bonos)

Al comprar un título de renta fija, en realidad estás prestando dinero al emisor del bono a cambio de los ingresos por intereses. Hay una gran variedad de maneras en que puede hacerlo, desde la compra de certificados de depósito y los mercados de dinero a invertir en bonos corporativos, bonos libres de impuestos municipales y bonos de ahorro.

Al igual que con las acciones, muchos valores de renta fija se compran a través de una cuenta de corretaje. Selección de su corredor le requerirá que elegir entre un descuento o modelo de servicio completo. Al abrir una nueva cuenta de corretaje, la inversión mínima puede variar, por lo general van desde $ 500 a $ 1,000; menudo aún más baja para las cuentas IRA, o cuentas de educación. Alternativamente, se puede trabajar con una empresa de asesor de inversiones o de gestión de activos registrada que opera sobre una base fiduciaria.

La inversión en el sector inmobiliario

La inversión inmobiliaria es casi tan antiguo como la humanidad misma. Hay varias maneras de hacer dinero invirtiendo en bienes raíces, pero por lo general se reduce a cualquiera desarrollar algo y venderlo para un beneficio, o poseer algo y dejar que otros lo utilizan a cambio de pagos de alquiler o arrendamiento. Para muchos de los inversores, los bienes raíces ha sido un camino hacia la riqueza, ya que más fácilmente se presta para el uso de apalancamiento. Esto puede ser malo si la inversión resulta ser un pobre, sino que, aplicado a la inversión correcta, al precio correcto, y en las condiciones adecuadas, puede permitir a alguien sin mucho valor neto de acumular rápidamente los recursos, el control de una base de activos mucho más grande que él o ella de otro modo podía permitirse.

Algo que podría ser confuso para los nuevos inversores es que los bienes raíces también puede ser comercializado como una acción. Por lo general, esto ocurre a través de una corporación que califica como un fondo de inversión inmobiliaria, o REIT. Por ejemplo, usted puede invertir en REIT de hoteles y recoger su parte de los ingresos de los clientes de registrarse en los hoteles y complejos turísticos que componen la cartera de la compañía. Hay muchos tipos diferentes de REIT; apartamento REIT REIT complejos, edificio de oficinas, los REIT REIT unidad de almacenamiento, que se especializan en viviendas para personas mayores, e incluso de aparcamiento REIT garaje.

La Invertir paso siguiente es decidir cómo desea poseer esos activos

Una vez que se decida por la clase de activos que desea poseer, el siguiente paso es decidir cómo va ser la dueña. Para entender mejor este punto, veamos patrimonio empresarial. Si usted decide que quiere una participación en una empresa que cotiza en bolsa, ¿quiere poseer las acciones directamente, oa través de una estructura combinada?

La propiedad pura y simple:  Si se opta por la propiedad absoluta, va a ser la compra de acciones de empresas individuales directamente. Para hacer esto bien requiere un cierto nivel de conocimiento.

Para invertir en acciones, pensar en ellos como puede ser que sus empresas del sector privado, y recuerda que hay tres maneras de hacer dinero invirtiendo en una acción. Claramente, esto significa centrarse en el precio que está pagando en relación con el dinero en efectivo ajustada al riesgo fluye el activo está generando. Descubre cómo calcular el valor de la empresa, calcular el margen de beneficio y el beneficio operativo del margen bruto, y compararlos con otros negocios en el mismo sector o industria. Leer la cuenta de resultados y el balance. Mira las empresas de gestión de activos, que poseen grandes participaciones, para averiguar los tipos de copropietarios con la que se está tratando.

Propiedad agrupada:  Un enorme porcentaje de los inversores ordinarios no invierten en acciones directamente, sino que, en cambio, hacerlo a través de un mecanismo combinado, como un fondo de inversión o un fondo cotizado (ETF). Se mezcla el dinero con otras personas y compra de propiedad en un número de empresas a través de una estructura o entidad compartida.

Estos mecanismos agrupados pueden tomar muchas formas. Algunos inversores ricos invierten en fondos de cobertura, pero los inversores individuales más optarán por los vehículos como los fondos negociados en bolsa y fondos de índice, que hacen posible la compra de carteras diversificadas a tasas mucho más baratos que los que se podían permitir por su cuenta. La desventaja es la pérdida casi total de control. Si usted invierte en un ETF o fondo mutuo, usted está en el viaje, la externalización de sus decisiones a un pequeño grupo de personas con el poder de cambiar su asignación.

La inversión tercer paso es decidir  dónde desea celebrar esos activos

Después de que haya decidido la forma que desee adquirir sus activos de inversión, su próxima decisión se refiere a donde se llevarán a cabo estas inversiones. Esta decisión puede tener un gran impacto en cómo se gravan sus inversiones, así que no es una decisión que debe tomarse a la ligera. Sus opciones incluyen cuentas sujetas a impuestos de bolsa, las cuentas IRA tradicionales, Roth IRA, IRA simple, SEP-IRA, y tal vez incluso las sociedades limitadas de la familia (que pueden tener algunos beneficios de planificación fiscal de impuestos sobre sucesiones y donaciones si se aplica correctamente).

Veamos brevemente a algunas de las categorías generales.

Cuentas sujetas a impuestos:  Si se opta por una cuenta gravable, tal como una cuenta de corretaje, tendrá que pagar impuestos a lo largo del camino, pero su dinero no es tan restringida. Puede pasar como quiera, en cualquier momento. Usted puede cobrar todo y comprar una casa en la playa. Puede añadir hasta que el deseo de que cada año, sin límite. Es lo último en flexibilidad, pero hay que dar el Tío Sam a su corte.

Los refugios tributarios:  planes de retiro como 401 (k) s, o Roth IRA ofrecen numerosos beneficios fiscales. Algunos son, que (por lo general) significa que usted obtiene una deducción de impuestos en el momento de depositar el capital en la cuenta, y luego pagar impuestos en el futuro, lo que le permite año tras año de crecimiento con impuestos diferidos impuestos diferidos. Otros son libres de impuestos, lo que significa que las financian con dólares después de impuestos (es decir: usted no recibe una deducción de impuestos), pero nunca tendrá que pagar impuestos en cualquiera de los beneficios de las inversiones generadas dentro de la cuenta ni en el dinero una vez que se retirarla posteriormente en la vida. Una buena planificación fiscal, especialmente al principio de su carrera, puede significar una gran cantidad de riqueza adicional en el camino como el compuesto beneficios sobre sí mismos.

Algunos planes de jubilación y cuentas también tienen beneficios de protección de activos. Por ejemplo, algunos tienen protección por quiebra ilimitado, lo que significa que si usted sufre un desastre médico o algún otro evento que elimina de su balance y fuerzas personales que declara la quiebra, sus ahorros de jubilación estarán fuera del alcance de los acreedores. Otros tienen limitaciones en la protección de los activos que se les ofrece, pero todavía llegan a las siete cifras.

Fideicomisos u otros mecanismos de protección de activos: Otra forma de mantener sus inversiones es a través de entidades o estructuras tales como fondos fiduciarios. Hay un poco de planificación y protección de los activos principales beneficios del uso de estos métodos especiales de propiedad, especialmente si desea restringir cómo se utiliza su capital de alguna manera. Y si usted tiene una gran cantidad de activos operativos o inversiones inmobiliarias, es posible que desee hablar con su abogado sobre la configuración de una sociedad de cartera.

Un ejemplo de cómo un nuevo inversor podría comenzar a invertir

Con el marco fuera del camino, vamos a ver cómo un nuevo inversor en realidad podría comenzar a invertir.

En primer lugar, suponiendo que no trabaja por cuenta propia, el mejor curso de acción es probablemente va a ser para inscribirse en un 401 (k), 403 (b), o de otros planes de jubilación patrocinados por el empleador tan pronto como sea posible. La mayoría de los empleadores ofrecen algún tipo de juego de dinero hasta un cierto límite. Por ejemplo, si su empleador ofrece un 100 por ciento en el primer 3 por ciento del salario, y usted gana $ 50.000 por año, eso significa que en los primeros $ 1.500 que ha retenido de su cheque de pago y poner en su cuenta de jubilación, su empleador depositará en su jubilación representan un adicional de $ 1.500 en dinero libre de impuestos.

Independientemente de si su empleador ofrece a juego, sin embargo, usted tendrá que invertir el dinero que invirtió en la cuenta. Su 401 (k), probablemente tendrá una opción por defecto, pero elige los fondos de inversión u otros vehículos de inversión que tienen más sentido para sus necesidades futuras. Como el dinero se agrega automáticamente a su cuenta con cada cheque de pago, se puso hacia esa inversión.

A continuación, suponiendo que cae bajo los requisitos de elegibilidad límite de ingresos, es probable que desee para financiar una Roth IRA hasta la contribución límites máximos permisibles. Eso es de $ 5.500 para una persona que tiene menos de 50 años de edad, y $ 6,500 para una persona que tiene más de 50 años de edad (contribución de $ 5.500 + $ 1.000 de base de puesta al día de cotización). Si está casado, en la mayoría de los casos, se puede financiar cada uno su propio Roth IRA. Sólo asegúrese de que usted invierte el dinero que pones ahí – por defecto, los proveedores de IRA se aparcar su dinero en un vehículo de bajo retorno seguro como un fondo de mercado de dinero hasta que dirigir de otra manera, por lo que decidir sobre qué fondos mutuos, ETFs, o otras inversiones que quieren poner su dinero hacia.

Una vez que se ha encargado de tales elementos esenciales de finanzas personales como la financiación de un fondo de emergencia y el pago de la deuda, que querría volver a su 401 (k) y financiar el resto (más allá del límite de juego que ya financiados) a cualquier nivel global se le permite tomar ventaja de ese año. Una vez hecho esto, usted puede comenzar a agregar las inversiones sujetas a impuestos a sus cuentas de corretaje, tal vez participar en los planes de compra de acciones directas, adquirir bienes inmuebles, y financiar otras oportunidades.

Hecho correctamente a través de una larga carrera y con las inversiones de gestión prudente, podría aumentar sus probabilidades de retirarse cómodamente drásticamente.